پرداخت یار چیست؟ و به چه شرکتی پرداخت یار می­گویند؟

پرداخت یار چیست؟

پرداخت یار ارائه دهنده درگاه پرداخت اینترنتی امنی و آسانی است که تحت نظارت بانک مرکزی و شبکه شاپرک و با هدف توسعه تجارت الکترونیک فعالیت می­کند. با توجه به اینکه روز به روز تراکنش‌های بانکی در دنیای وب در حال گسترش می­باشد، امنیت این پرداخت­ها بسیار اهمیت دارد. پرداخت یارها این بستر امن را برای صاحبان کسب و کارهای اینترنتی فراهم کرده است.

پرداخت یار چرا و چگونه به وجود آمد؟

 قبلا صاحبان مشاغل اینترنتی  برای دریافت درگاه پرداخت، باید به بانک­ها مراجعه می­کردند. این افراد طی یک پروسه طولانی موفق به اخذ درگاه پرداخت بانکی برای وب سایت خود می­شدند. برخی شرکتها برای رفع این معضل و کمک به کسب و کارهای اینترنتی، درگاه­های پرداخت واسط ارائه دادند. فعالیت این شرکت­ها خارج از قانون نبود، اما قانون مشخصی هم برای آنها وجود نداشت. بانک مرکزی برای سر و سامان دادن این شرکت­ها آنها را شناسایی و پس از موفقیت در آزمون، مجوز پرداخت یاری به آنها اعطا کرد. این گونه بود که شرکت‌های پرداخت ‌یار به طور رسمی و قانونی شکل گرفتند.

پرداخت یار چگونه کار می­کند؟

کار اصلی پرداخت‌یارها ایجاد ارتباط بین فروشگاه‌های اینترنتی و شرکت‌های PSP است. پرداخت یار پرداخت­های بدون کارت درون برنامه­ای مبتنی بر زیرساخت­های همراه را برای پذیرندگان خود انجام می­دهد و به شبکه شاپرک ارسال می­کند. شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی (شاپرک) شبکه‌ای است که تمامی ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت و پایانه‌های فروش آنها را در نظامی یکپارچه گرد هم می­آورد. شاپرک برای مدیریت و نظارت متمرکز و اثربخشی و امنیت پرداخت الکترونیکی در سراسر کشور با دو نهاد، زیر نظر خود فعالیت می‌کند:

• شرکت‌های خدمات پرداخت (PSP)
• پرداخت یارها

شرکت‌های پرداخت یار با همکاری شرکت‌های PSP و ارائه خدمات پرداخت و نظارت بر عملکرد پذیرندگان پشتیبانی شده، فرآیند دریافت درگاه پرداخت اینترنتی را بسیار راحت‌تر کرده است. مدیریت کردن پنل کاربری کسانی که از یک پرداخت یار درگاه پرداخت خود را دریافت کرده­اند، خیلی ساده است. افراد در این پنل کاربردی حتی می­توانند حساب خود را مدیریت و گزارشی از تراکنش­های خود داشته باشند.

پرداخت‌یار چه اختیاراتی دارد؟

شرکت­های­ پرداخت یار براساس قرارداد منعقده با شرکت­های ارائه دهنده خدمات پرداخت (شرکت­ها psp) و تفاهم نامه منعقده با شرکت شاپرک فعالیت می­کند. مطابق ماده ۸ آخرین ویرایش «الزامات و ضوابط اجرایی فعالیت پرداخت‌یاران و پذیرندگان پشتیبانی شده در نظام پرداخت کشور»، پرداخت‌ یار و پذیرندگان پشتیبانی شده باید تابع قراردادی باشند که فی مابین طرفین منعقد شده و پرداخت‌ یار در ازای خدمات ارائه شده مجاز به دریافت کارمزد از پذیرنده است. پرداخت یار با رعایت اصول حاکم بر رقابت آزاد و عدم انحصار، مجاز به انجام بازاریابی و تبلیغ خدمات خود هستند. این عملیات در جهت توسعه بازار و ارتقاء کسب و کار پرداخت یار بسیار کاربردی و موثر است.

خدمات شرکت­های پرداخت یار

• ارائه و فراهم ساختن درگاه پرداخت برای شرکت­های دیگر
  • ایجاد کردن حساب واسط
  • تسهیم
  • جابجایی وجه به واسطه شماره موبایل مالک حساب
  • ساختن فاکتور
  • پرداخت آنلاین
  • توسعه تکنولوژی های مخابراتی و ارائه سرویس های نوین بانکداری الکترونیک
  • توزیع شارژ الکترونیکی
  • ایجاد اپلیکیشن های ثانویه برای انجام امور پرداخت
  • پرداخت عوارض جاده­ای
  • ارائه خدمات پیام کوتاه

مزایای پرداخت یار

• تسهیل فرآیند دریافت درگاه پرداخت اینترنتی برای کسب و کارهای نوپا.
• کمک به ساماندهی شرکت­ها و وب سایت­های ارائه دهنده درگاه پرداخت واسط.
• جلوگیری از سوء استفاده وب‌سایت‌های گوناگون.
• نظارت بیشتر و دقیق­تر شاپرک بر درگاه­های پرداخت.
• اختصاص یک کد پذیرندگی  به هر کاربر زیر مجموعه و یا هر پذیرنده (در صورت بروز تخلف توسط یکی از پذیرندگان، درگاه تمام پذیرندگان شرکت پرداخت یار مسدود نخواهد شد).
• اطمینان کسب و کارها از انجام تسویه حساب هایشان (مبالغ تراکنش پذیرنده ها به حساب پراخت یاری مسدودی که تنها شاپرک حق برداشت از آن را دارد، واریز می­شود).
• فقط سود کارمزد تراکنش پذیرنده‌ها را به حساب شرکت پرداخت یار واریز می‌کند.

موارد ذکر شده مزیت­هایی هستند که بین پرداخت­یارها مشترکند. هر یک از پرداخت یارها با توجه به زیرساخت­های تعریف شده در سامانه‌ی خود، می­توانند مزیت­های رقابتی بیشتری ارائه دهند.

الزامات پرداخت یار

• پرداخت یار به هیچ عنوان حق انجام فعالیت‌های بانکی و اعتباری را ندارد.
• صدور هرگونه ابزار پرداخت، انتشار پول الکترونیک و عملیات ارزی در فعالیت پرداخت یاری ممنوع می‌باشد.
• استفاده از هرگونه ابزار پرداخت که توسط غیر بانک صادر شده توسط پرداخت یارها ممنوع است.
• رعایت کلیه بخشنامه­ها و دستورالعمل­های صادره از طرف بانک مرکزی، توسط شرکت­های پرداخت یار الزامیست. پرداخت یار مکلف است عملیات خود را با دستورالعمل‌های صادر شده تطبیق دهد.
• رعایت قوانین مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم
• نگهداری سوابق فعالیت پذیرندگان خود (رسید تراکنش­ها و تمام قراردادهای فی مابین)
• اجازه تجمیع مبالغ ناشی از تراکنش­های پذیرندگان پشتیبانی شده در حسابی که مورد تایید شاپرک در توافقنامه است.
• حجم عملیات یک روز پرداخت یار نباید از دو برابر مجموع حقوق صاحبان سهام کمتر باشد.
• پرداخت یار باید همکاری­های لازم را با ارائه دهنده­های خدمات پرداخت به جهت نظارت و بازرسی­های دوره­ای، داشته باشد.
• پرداخت یار موظف به نظارت بر عملکرد پذیرندگان پشتیبانی شده خود است.
• ارائه خدمات تحت مجور پرداخت‌ یاری توسط پذیرنده پشتیبانی شده پرداخت یار ممنوع است.
• پوشش ریسک‌های ناشی از عملکرد پرداخت‌یار، به عنوان یکی از پذیرندگان شبکه پرداخت الکترونیک و نظارت بر عملکرد آن‌ها، با شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت طرف قرارداد با آنهاست.

سامانه پرداخت الکترونیک فری پی

سامانه الکترونیکی فری پی ارائه دهنده خدمات پرداخت و دریافت وجه به صورت آنلاین یا همان پول الکترونیکی در ایران می­باشد که این امکان را برای شما فراهم می­آورد که از سراسر ایران به صورت آنلاین، آنی و ایمن پول دریافت یا برای سایر افراد ارسال نمایید و در هر زمان که بخواهید پول یا اعتبار خود را به حساب بانکی خود واریز نمایید. یکی دیگر از خدمات سامانه الکترونیکی فری پی ارائه درگاه پرداخت به وب سایت­ها و تضمین خرید کاربران می­باشد ، که مدیران سایت­ها می­توانند با عضویت در فری پی و دریافت پذیرندگی به آسانی امکان پرداخت آنلاین را برای وب سایت خود فراهم آورند .

امکانات فری پی

فری پی با فراهم کردن بستر قانونی اقدام به خدمات دهی به کاربران می­کند و امکانات و خدمات پرداخت متنوعی را برای برخورداری بیشتر کاربران آماده کرده است، مانند تضمین تراکنش، پشتیبانی قوی، ارائه درگاه اختصاصی و خدمات رایگان (کارمزد صفر درصد) در صورت تنظیم قرارداد و…

تسویه حساب سریع و منظم: تمامی درخواست های واریز در فری پی با استفاده از سیکل پایای شاپرک و به صورت رایگان انجام می شود.

پلاگین های متنوع اختصاصی: فری پی پلاگین­های متنوعی برای اسکریپت­های مختلف و جهت استفاده برنامه نویسان ارائه می­کند.

درگاه پرداخت مستقیم: فعال سازی درگاه ها تنها در چند ساعت و بدون هزینه اولیه و کاملا رایگان صورت می­پذیرد